“相互保”颠覆保险行业？别这么幼稚了好吗？

众所周知，重疾高发期是40岁以后，特别是60岁以后。而“相互保”40岁以后的保额就只有10万，请问10万对于身患重疾的病人来说有多大意义?到了60岁，重疾发病率最高的时期到了，好了，“相互保”不保了，请你退出吧。

假设一个25岁的年轻人，相信了前面那篇公众号所谓的“相互保颠覆整个保险行业”的文章，参加了“相互保”，而不买商业重疾险，一直缴费缴到了40岁，发现每年的钱都没少扣，保额却从30万直接下降到10万，而且到60岁就要强制退出。这个时候他慌了，想给自己买一份商业重疾险，但此时已经体检出了中度高血压，几乎所有的重疾险都买不了了，请问他要找谁说理去?

第五、绝大部分“相互保”的投保人都很难长期坚持下去。

没办法，这是人性决定的。今天你看到“相互保”的参与人数爆涨，那只不过因为还没有开始扣费，3个月等待期过后，当理赔慢慢开始发生，就会有一大批人退出。我这么说是有依据的，我们工作室去年销售的大量短期消费型保险，今年要续费的时候，工作人员打电话苦口婆心的劝说，还是有很多人选择不再续保。

泛华的“E互助”也面临同样的局面，大量的用户加入“E互助”，但第一笔充进去的钱慢慢扣完以后，就不再充值了，不充值扣费，保障也就失效了。

为什么会出现这样的情况呢?不管是消费型保险，还是“E互助”，每年费用也就那么一点点，为什么还有这么多人选择弃保呢?道理很简单，“风险”是一个比较虚的概念，不亲身经历是没有痛感的。很多人缴了一年、两年、三年后，啥事也没发生，光交钱了，就变得无所谓了。

所以，买保险是不能给自己留下“反悔下车”的机会的，你的每一次反悔下车，事后再想上，是不一定上得了的。我自己最近加保定期寿险，因保额过高，保险公司要求体检，结果因为肝内胆管结石和胆固醇偏高被拒保了，我找谁去说理?

但需要注意的是，如果你没有主动退出，但是又不续费，支付宝将在5天后将你强制退出，并且会扣你的芝麻信用分。

说了这么多，我并不是想全盘否定“相互保”的价值。如果你的健康状况不符合商业保险的投保条件，那加入“相互保”总比裸奔强（你看，我都下意识在建议你逆选择了，当然，如果所有人都按我的建议去加入，“相互保”就会玩不下去了）；或者你本来就想献一份爱心，那每年付出个几百块也无伤大雅，还能得到一份保障，虽然这份保障非常有限，而且无法伴随终身；又或者你已经买齐了商业保险，再加入个“相互保”增加一点保额，那也是可以的。

但是，如果认为“相互保”就能替代重疾险，我就问你一句：

你是不是彪啊！

（编辑：济源站长网）

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